Банк России назвал самые распространенные виды банковского мошенничества

Зампред ЦБ РФ Василий Поздышев заявил о том, что регулятор чаще всего сталкивается с выводом средств под видом кредитов компаниям, которые зарегистрированы, часто платят налоги, но не ведут экономической деятельности. Об этом в понедельник пишетКоммерсант».

«Создается большое количество юридических лиц, оформляются договоры между ними(купли-продажи, консалтинговых услуг, аренды), по всем этим юридическим лицам идут финансовые потоки», — сообщил Поздышев.

По его словам, «виртуальным миром» управляют серверы, которые часто находятся не в банке. «Чтобы не было просрочек по кредитам и налоговым платежам, специальные программы следят за тем, чтобы в нужное время занять деньги у одного заемщика и перебросить их другому заемщику», — отметил Поздышев.

Регулятор вычисляет банки-нарушители по налоговым платежам, объяснил зампред ЦБ. «Нам приходится выезжать по адресу каждого заемщика. Мы входим в офисы, просим включить компьютеры… Мы вынуждены ездить на склады, чтобы посмотреть, действительно ли ведет торговую деятельность этот заемщик или нет, принадлежит ли ему то, что лежит на складе», — заявил Поздышев. Он добавил, что«ни один регулятор в мире не занимается такой работой».

Второй вид мошенничества — схемы с кредитами розничным заемщикам, которые происходят с помощью покупки баз данных реальных клиентов других банков. Такие кредиты обслуживаются, у них часто нет просрочки до определенного времени. По словам Поздышева, такая схема используется достаточно широко, пирамида может жить несколько лет.

Регулятор также сталкивается с мошенничеством при размещении банками средств на корреспондентских счетах зарубежных контрагентов. Банки отчитываются о размещении средств за рубежом, но это одна часть сделки, вторая от регулятора скрывается. Подобная схема может использоваться и с ценными бумагами, сообщил Поздышев.

Он отметил, что отдельным видом мошенничества являются манипуляции со вкладами. Регулятор борется с двумя распространенными схемами. В первом случае банк без ведома вкладчиков снимает их средства и использует в своих целях, выдавая клиентам фальшивые выписки со счетов с помощью программы, которая«досчитывает» изъятые банком суммы. «Банк самостоятельно начинает управлять вкладами и создает виртуальную реальность, как будто бы эти вкладчики сняли деньги, что и показывает нам в отчетности», — сообщает зампред регулятора.

Второй тип мошенничества обратный, когда реальных вкладчиков нет, но есть договоры о том, что деньги прошли через кассу и вышли в виде кредитов. «Это криминальный тип правонарушения, он используется, когда банк понимает, что лицензию у него, скорее всего, отзовут, осознанно идет на это, чтобы получить компенсацию из фонда страхования вкладов», — заявил Поздышев.

Василий Поздышев отметил, что у банков также встречаются проблемы в результате неверной стратегии, оценки риска или экономических просчетов. Однако пока регулятор в основном сталкивается с умышленными криминальными действиями банкиров ради вывода средств, добавил зампред ЦБ.