На фоне мер по борьбе с негативным влиянием пандемии на экономику Правительство РФ выделило 6 млрд руб. субсидий для снижения ставок по ипотеке. Деньги предоставляются компании «Дом.РФ», которая будет перечислять их банкам в качестве упущенных доходов. Управляющий калининградским отделением Сбербанка Андрей Свердлов в рамках партнерского проекта с «Новым Калининградом» рассказал о том, как будут снижаться ставки и какое жилье можно будет купить в рамках госпрограммы.
— В чем смысл новой программы выдачи льготной ипотеки?
— Государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5% была задумана в том числе как форма помощи строительной отрасли. Поэтому покупать жилье с низкой кредитной ставкой можно только в новых домах. В регионах России за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей предельный размер кредита составляет 3 млн руб. В эту сумму не входит первоначальный взнос (он должен составлять не менее 20%). Получается, что стоимость квартиры, приобретаемой в кредит, может составлять до 3,75 млн руб. при взносе 20%. Если же собственных средств больше, то квартиру можно купить, например, и за 6 млн руб., где 50% вносится за счёт собственный средств, а вторые 50% за счёт ипотеки. Купить жилье на вторичном рынке по ставке ниже 6,5% не получится. Как и не получится в рамках госпрограммы приобрести индивидуальный жилой дом.
Срок, в который можно заявиться на получение ипотеки по сниженной ставке, также указывает на антикризисный характер госпрограммы — кредитный договор с банком по ней должен быть заключён до 1 ноября 2020 года.
— Страхование играет роль?
— Конечно. Недвижимость должна быть застрахована обязательно. Что касается страхования жизни и здоровья, то человек может сам принять решение. Без этой страховки ставка вырастет на 1 процентный пункт. Если сейчас мы предлагаем кредиты с господдержкой под 6,4%, то без страховки ставка будет уже 7,4%.
Кроме того, нужно отметить, что в этот непростой с эпидемиологической точки зрения ситуации период мы стараемся стимулировать граждан к приобретению жилья онлайн. Найти квартиру, проверить документы, оформить ипотеку по сниженной ставке и записаться на сделку можно дистанционно на «ДомКлик». Также у нас давно работает сервис «Электронная регистрация», который позволяет отправить документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра в электронном виде. Наш менеджер просто отправляет документы в Росреестр и в среднем течение 3-5 дней происходит регистрация. Договор купли-продажи и выписка из ЕГРН с электронной отметкой о государственной регистрации приходят на электронную почту клиента и в личный кабинет на сайте DomClick.ru.
За использование сервиса электронной регистрации с 12 мая по 30 июня мы даем дополнительную скидку 0,3% от кредитной ставки. Кроме того, при приобретении жилья у определённых застройщиков можно получить ещё дополнительную скидку и от них. Таким образом, минимальная ставка при покупке нового жилья может составить 5,9%, а квартир на вторичном рынке — 7,8%. Если же речь идет о семьях с детьми, то возможно получение ипотечного кредита под 4,7%.
В случае если семья решает использовать материнский капитал, то здесь мы также постарались снизить число инстанций, которые нужно посетить заявителю. С апреля нет необходимости посещать МФЦ и вопрос оплаты части квартиры материнским капиталом можно решить онлайн на платформе «ДомКлик».
— Можно ли рефинансировать старую ипотеку по «антикризисной» ставке?
— Нет. Ипотека с господдержкой и, соответственно, сниженная ставка доступны только по новым заявкам. Соответственно, рефинансировать ипотеку другого банка по такой ставке также не получится. С другой стороны, если человек получил одобрение кредита на старых условиях, но сам кредит еще не получил, он вполне может заявиться на ипотеку по сниженной ставке. Но нужно учитывать, что заявка будет отправлена на повторное рассмотрение и решение может измениться.
— Есть ли интерес к льготной ипотеке в Калининграде?
— Интерес значительный. В среднем по данному продукту мы принимаем около 25 заявок в день. На сегодняшний день можно говорить, что предложенный властями инструмент заметно подстегнул интерес к ипотечным продуктам. В целом по стране программа рассчитана на порядка 250 тыс. кредитов на общую сумму 740 млрд руб., а цена приобретенного с её помощью жилья оценивается в 900 млрд.
Если говорить про Калининградскую область, то в мае мы вышли на объемы выдачи ипотечных кредитов до апрельского снижения, связанного с решениями по борьбе с пандемией. Сейчас мы растем по выдаче кредитов по сравнению с маем прошлого года, но рост не очень большой, несмотря на беспрецедентно низкий уровень ставок.
Здесь есть несколько аспектов. Во-первых, Калининградская область — это в первую очередь регион малого бизнеса, а по малому бизнесу ограничения по борьбе с пандемией ударили сильнее всего. Ранее мы активно кредитовали сотрудников МСП, но теперь в связи с неопределенностью по доходам некоторые из них предпочитают отложить принятие решения о покупке жилья на июнь-июль.
Во-вторых, в начале года мы фиксировали средний рост цен на жилье в области, что также оказывало сдерживающее влияние на интенсивность наращивания объемов кредитования. Апрель, конечно, оказал заметное влияние на ценовую политику калининградских застройщиков, и рост стоимости жилья пока остановился.
С другой стороны, за последние месяцы накопился значительный отложенный спрос, который, как мы ожидаем, будет сейчас проявляться на рынке. Вместе со стабилизацией цен и значительным снижением кредитных ставок это должно привести к оживлению на калининградском рынке жилой недвижимости.
*ПАО Cбербанк
© 2003-2024