Как выгодно рефинансировать военную ипотеку? Объясняем в семи пунктах

Наряду с услугой по рефинансированию обычных ипотечных кредитов, которая становится все более популярной, в этом году на рынке финансовых услуг появилась и возможность рефинансирования кредитов, оформленных военнослужащими по программе «Военная ипотека». «Новый Калининград» объясняет, когда и зачем нужно перекредитовывать свой долг и какие выгоды это несет.

1. Что такое рефинансирование военной ипотеки?

Рефинансирование военной ипотеки — относительно новая услуга на финансовом рынке, которая стала доступна для обладающих ипотечными кредитами военнослужащих с начала 2018 года. По своей сути это перекредитование — вы оформляете новый кредит в банке для того, чтобы досрочно погасить старый, но на более выгодных условиях. Банк таким образом приобретает себе новых клиентов с хорошей кредитной историей, а сами заемщики получают возможность сэкономить.

2. Почему это выгодно, за счет чего получается экономия?

Рынок ипотечного кредитования в России в последние годы стабильно и достаточно быстро растет, а ипотечная ставка все это время, наоборот, постепенно снижается и сейчас находится на историческом минимуме. Благодаря рефинансированию, военнослужащие могут снизить ставку по кредиту, срок его погашения и размер платежа. В результате снижается и общий объем выплат — то есть появляется возможность сэкономить. И это могут быть довольно большие деньги.

К примеру, если первоначально кредит был оформлен под 11–12% годовых, то теперь вы можете рефинансировать его под 8,9% годовых. Из полутора десятков банков-участников программы «Военная ипотека», по данным «Росвоенипотеки», услугу рефинансирования таких кредитов предоставляют пять банков. В их числе — Промсвязьбанк.

3. Что конкретно получит военнослужащий?

Согласно новым условиям, по которым военная ипотека оформляется с 2018 года, в результате рефинансирования военнослужащий получит фиксированную процентную ставку и равные ежемесячные платежи на весь срок кредитования вплоть до погашения кредита.

Если кредит будет погашен раньше заявленного срока, то в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащему до окончания установленного срока будут начисляться ежемесячные выплаты. Полученные средства можно использовать как в личных целях, так и направить на первоначальный взнос для покупки новой квартиры по программе «Военная ипотека».

4. За счет чего снижается срок кредитования?

Сроки кредитования, равно как и скорость погашения основного долга, напрямую зависят от процентной ставки. Например, если первоначальный кредит на сумму в 2 млн рублей оформлялся под 12% годовых несколько лет назад, срок кредита, рассчитанный банком, должен был составлять не менее 20 лет. Благодаря новым условиям оформления военной ипотеки и снижению ипотечной ставки до 8,9% срок кредитования на такую же сумму сегодня составит уже 12 лет.

5. Фиксированный ежемесячный платеж — это точно выгодно?

Да. Прежде система накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих предусматривала прогнозируемый индексированный платеж. Однако сумма, которую государство вносило за обладателя военной ипотеки, увеличивалась не в полном объеме, заложенном в прогнозе. В результате по кредиту образовывался так называемый «шаровый» платеж, который военнослужащий должен был погашать в конце срока кредита самостоятельно, за счет собственных средств, или доплачивать определенную сумму ежемесячно. С фиксированным платежом эта проблема снимается — всю сумму платежа за время службы заемщика вносит государство в полном объеме.

6. Много ли военнослужащих уже воспользовались возможностью рефинансирования ипотеки?

Довольно много. Например, в Промсвязьбанке по состоянию на декабрь 2018 выдано более 2 млрд руб по программе «Военная ипотека», и более 95% от этой суммы составили ссуды на рефинансирование уже имевшихся кредитов. Общий объем одобренных банком решений о выдаче кредитов по военной ипотеке превышает 5 млрд рублей. Для оформления заявок на кредиты по программам «Военная ипотека» и «Рефинансирование военной ипотеки» в банк обратились в общей сложности более 3000 военнослужащих.

7. Что нужно для рефинансирования военной ипотеки?

Для того, чтобы запустить процесс рефинансирования ипотеки, нужно предоставить в банк отсканированные копии документов по выданному ипотечному кредиту (можно прислать их по электронной почте или принести в любое отделение Промсвязьбанка). Возраст заемщика при обращении может составлять от 21 года до 50 лет (включительно) на дату возврата кредита. Решение принимается, как правило, в течение одного часа, а вероятность того, что оно будет положительным, составляет 99%.