Золотые метры: банки не спешат снижать ставки по ипотеке

Фото — Алексей Милованов, «Новый Калининград.Ru»
Все новости по теме: Ипотечное кредитование

На этой неделе Центробанк принял решение об очередном понижении ключевой ставки. Вслед за этим, по идее, должны поползти вниз ставки по кредитам. «Недвижимость Нового Калининграда.Ru» выяснила, как обстоят дела на ипотечном рынке и что сейчас могут предложить потенциальным заемщикам российские банки.

На прошлой неделе о планируемом в понедельник понижении ипотечных ставок сообщило АИЖК. Новая минимальная ставка по кредиту для социально-приоритетных категорий граждан, в том числе участников государственной программы «Жилье для российской семьи», на покупку жилья на первичном рынке составила 10,3% годовых, максимальная — 11,4%. По ипотеке с господдержкой ставка была снижена до 11,4% против стандартных 12%, обозначенных госпрограммой льготного жилищного кредитования. Минимальная ставка по классической ипотеке АИЖК снизилась до 13,9%.

Некоторые трактовали это решение как сигнал властей игрокам рынка о необходимости пересмотреть ставки. Впрочем, как пишет со ссылкой на экспертов «Российская газета», вряд ли понижение ставок произойдёт в ближайшее время. Скорее крупные игроки просто займут выжидательную позицию.

«Если снижение ставок по программам АИЖК серьезно увеличит спрос на ипотеку, тогда, возможно, и они снизят проценты по этому кредиту. Если спрос расти не будет, то вряд ли», — заявил директор Института социальной политики и социально-экономических программ НИУ «Высшая школа экономики» Сергей Смирнов.

В понедельник Центробанк РФ решил снизить ключевую ставку с 12,5% до 11,5%. Эксперты, опрошенные РИА «Новости», сошлись на том, что это снижение существенного влияния на рынок не окажет. Ипотека, по их мнению, уже стала доступнее за счёт программы государственного субсидирования, снижение же ключевой ставки на 1 процентный пункт вряд ли сможет кардинально изменить ситуацию на рынке.

«Вряд ли произойдет увеличение спроса, считает генеральный директор компании „Метриум Групп“ Мария Литинецкая. Даже при ключевой ставке 11,5% на вторичном рынке не стоит ждать ипотеку менее 13,5–14% годовых, поясняет она, добавляя, что субсидированная государством ипотечная ставка, скорее всего, не опустится ниже 12%», — пишет издание.

Специалисты, опрошенные «РБК», наоборот, предположили, что средняя ставка упадёт ниже 14% годовых. По их словам, эта ставка «является психологически комфортной для людей, решивших взять ипотечный кредит», в то время как существующие 15–17% отпугивают заемщиков.

По мнению управляющей Калининградским филиалом Связь-Банка Елены Зайдербит, в целом ситуация на ипотечном рынке кредитования (как на первичном, так и на вторичном) имеет тенденцию к выравниванию и наращиванию объемов выдачи. «Все участники рынка реагируют на изменения экономической ситуации в стране. Как правило, удешевление источника финансирования располагает к пересмотру кредитной политики финансовых институтов, в частности к снижению уровня процентных ставок. Наш банк не исключение», — рассказала она «Недвижимости Нового Калининграда.Ru».

В 2015 году Центробанк уже трижды снижал ключевую ставку, перед этим в декабре задрав её до 17%. В феврале ставка была уменьшена с 17% до 15%, в марте — до 14%, в мае снизилась с 14% до 12,5%. Это, уже четвёртое, снижение привело ставку на уровень 11,5%, что на 1% выше, чем было до резкого повышения в декабре. Нынешняя ситуация на ипотечном рынке выглядит уже лучше, чем январе—феврале, но всё ещё гораздо хуже, чем год назад. По данным ЦБ, за год объём выданных рублёвых ипотечных кредитов сократился на 43% по Калининграду и на 40% в целом по России. По состоянию на 1 мая 2015 года средневзвешенная ипотечная ставка по Калининграду составила 13,55% (14,4% по России) против 12,01% (12,2% по России) на 1 мая 2014 года. И это учитывая программу субсидирования ипотечной ставки до 12%, заработавшую в марте 2015 года.

«Конечно, в любом случае снижение ставки влияет на рынок. По сравнению с тем, что было в январе—марте, рынок ожил, — комментирует ситуацию генеральный директор компании „Клипер Недвижимость“ Олег Перевалов. — Но сейчас есть другая проблема — многие не уверены в своем будущем. Ипотеку притормаживают и сами банки, и клиенты потенциальные, потому что в принципе не уверены в своих дальнейших выплатах». По словам Перевалова, понижение ставки в любом случае позитивно для рынка, потому что в феврале—марте обстановка была намного хуже.

Банки действительно неспешно идут навстречу заемщикам. Например, в начале июня «ВТБ24» решил понизить ставку до 14,95%, «Райффайзенбанк» — до 12,9%. Несколько дней назад до 13,5% понизил ставку банк «Возрождение».

В «Сбербанке» и «Газпромбанке» сегодня ипотека предлагается под 14,5%, в «Банке Москвы» — под 14,95%. «Россельхозбанк» держит ставку на уровне 17%, а «Связь-банк» — на уровне 18%. Банк «Санкт-Петербург» предлагает взять ипотеку под 15%, «Росбанк» — под 13,25%, «Банк жилищного финансирования» — под 16%. Это всё — минимальные ставки, естественно. Впрочем, стоит учитывать, что многие банки запускают специальные программы ипотечного кредитования с пониженной ставкой под определённые новостройки. Но пока что наиболее доступным продуктом всё ещё остаётся ипотека под 12% в рамках программы господдержки. Правда, количество этого продукта весьма ограничено, распространяется только на первичный рынок, и пока что решений о расширении финансирования или снижении ставки властями принято не было. Центробанк же, в свою очередь, надеется на восстановление ипотечного рынка в ближайшие месяца. Правда, каким образом должно свершиться это чудо, не признаётся. 

Текст: Татьяна Зиберова

Комментарии к новости