Глава «Морского фонда»: форум кредитных союзов — импульс для нашего развития

За последние два года на рынке кредитования в России благодаря политике Центробанка произошли масштабные изменения. Коснулись они и таких финансовых учреждений, как кредитные потребительские союзы. Об этих изменениях шла речь на Форуме кредитных союзов в Москве с 15 по 19 мая. О значении данного события для рынка потребительского кредитования «Новый Калининград.Ru» поговорил с председателем правления КПК «Морской фонд» Романом Клименко.

— В чем специфика работы «Морского фонда»? Чем он отличается от других кредитных кооперативов?

 — Она указана в самом названии. Наш фонд создан моряками и работает только для моряков торгового флота и членов их семей. Это очень особенная категория людей, в том числе и для нашего региона. Эти люди достаточно много зарабатывают на протяжении всей своей карьеры. При этом редкий банк или другое финансовое учреждение из-за специфики оплаты труда моряков готов работать с ними, выдавать те же потребительские кредиты. Большие трудности у наших моряков возникают и при уходе на пенсию. На протяжении карьеры они не платят пенсионные сборы, как, например, их европейские коллеги, и в итоге при выходе на заслуженный отдых вынуждены довольствоваться минимальными выплатами. Поэтому кредитный потребительский кооператив — это оптимальное решение для представителей морской отрасли. Отмечу, что наш кооператив единственный в стране работает с этой профессиональной группой. Сегодня нашими клиентами являются сотни моряков Калининградской области. С каждым годом, благодаря надежной репутации и взвешенной финансовой политике пайщиков становится все больше.

— Сотрудники КПК «Морской фонд» приняли участие в Форуме кредитных союзов, который недавно прошел в Москве. Зачем вы тратите средства пайщиков на такие необязательные для работы кооператива командировки, обучение?

 — Важным элементом улучшения нашей работы является участие руководства кооператива и его ведущих специалистов в отраслевых конференциях и семинарах. Благодаря им мы узнаем из первых уст о ключевых изменениях и тенденциях развития отрасли, возможных изменениях законодательства, перспективных направлениях работы партнеров, других игроков рынка. 15–19 мая в Москве проходил Форум кредитных союзов России — одно из самых значимых событий в нашей сфере за последнее время. Поэтому для участия в нем были направлены наши сотрудники. Более подробно о его результатах сможет рассказать участница форума — главный кредитный менеджер КПК «Морской фонд» Светлана Захарова.

— Светлана, расскажите, какие предложения, решения были высказаны на форуме, которые в ближайшем будущем отразятся на работе кредитных кооперативов в нашей стране?

 — На форуме, крупнейшем за последнее время, собрались лидеры отрасли, представители Центробанка, были приглашены члены Всемирного совета кредитных союзов. Все они обсуждали модели взаимодействия в отрасли, высказывали мнения о разработанных базовых стандартах, которые помогут установить единые правила игры на рынке кооперативного кредитования. Очень важны были доклады сотрудников Банка России. Они дали оценку состоянию отрасли, заверили присутствующих в планах по дальнейшему очищению сферы кредитной кооперации от неблагонадежных игроков. Развернулась острая дискуссия, как обеспечить не только количественный, но и качественный прирост пайщиков, как не потерять принцип общности. Поднимались вопросы, все ли пайщики должны нести субсидиарную ответственность и в каких долях, как при этом не превратить пайщиков сугубо в получателей финансовых услуг, как обеспечить финансовую устойчивость кооперативов и какими должны быть финансовые нормативы для таких учреждений.

Это с одной стороны. А с другой — была предоставлена новая информация. Например, о том, что в ближайшее время будет возможно увеличение перечня услуг, предоставляемых кредитными потребительскими кооперативами. Например, всерьез обсуждались планы и проекты по введению специальной линейки банковских продуктов для кооперативов, рефинансированию ипотеки для многодетных семей, страхованию от несчастных случаев, безработицы и оформление ОСАГО.

Очень актуальны были выступления IT-компаний, разрабатывающих программное обеспечение для нового бухучета. В связи с обязательным переходом всех кооперативов на Единый план счетов с 1 января следующего года все эти презентации и разъяснения по работе с каждой из программ были крайне полезны.

Во время форума председатель Совета Лиги кредитных союзов Руслан Имаев также сообщил, что в настоящее время обсуждается законопроект о создании трехуровневой системы сохранности личных сбережений пайщиков. Уже в ближайшее время он будет внесен в Государственную Думу.

Эти и другие нововведения, о которых было заявлено на форуме, свидетельствуют об надежности и перспективности сферы кредитной кооперации и ее развитии в интересах ее конечных потребителей — пайщиков конкретных фондов.

— Роман, планируете ли внедрять те новинки, о которых шла речь на форуме?

 — Точно будут применены в работе те положения и нормы, о которых в Москве рассказывали сотрудники Центробанка. Это наша обязанность — следить за изменениями в законодательстве и строго его исполнять. Это, например, касается перехода на Единый план счетов и разработки новой учетной политики в бухгалтерии. Сейчас есть трудности в этой теме, потому что не разработаны до конца формы документов. Уверен, что это временное явление и с 1 января, как прописано в законе, наше СРО, а соответственно и наш кооператив, будет придерживаться новых правил.

Что касается других новаций, то это будет зависеть от правления кооператива, как того органа, который рассматривает все важные для него вопросы, особенно касающиеся новых финансовых продуктов, предложений или программ.

По текущей ситуации замечу следующее. Каждый раз представители Центробанка или СРО, в которой состоит наш кооператив, запрашивают данные по разным показателям. В итоге они получают полную картину о положении дел в кооперативе. За последние годы у вышестоящих контролирующих органов не было никаких нареканий по поводу работы «Морского фонда». Этому способствует и тот факт, что мы всегда работаем с резервами значительно большего объема, чем требуется для обеспечения минимальной финансовой устойчивости. По тому же портфелю займов мы всегда работаем с удвоенным резервом на покрытие возможных рисков невозвратов.

— Кстати, какие новые финансовые продукты предлагает своим пайщикам кооператив уже сегодня?

 — Это, например, пенсионная программа. Все мы знаем, как наша пенсионная система нестабильна. Моряки в ней по большому счету никогда не были защищены. Поэтому наша программа поможет к моменту выхода на пенсию надежно накопить и приумножить пенсионный капитал, чтобы на пенсии иметь источники пассивного дохода или основания своего дела.

Последний пункт очень важен. Всё чаще моряки, наши пайщики, приходят в кооператив для того, чтобы получить средства для открытия собственного бизнеса. Получить их не так сложно, как показать понимание работоспособности своей бизнес-идеи. В этом случае наши специалисты проанализируют бизнес-план и дадут консультацию по всем юридическим и финансовым вопросам, и, конечно, рискам, связанным с ведением собственного дела. Таким образом, моряки уже в золотые годы» своей карьеры смогут обеспечить источник благополучия для себя и своей семьи. С другой стороны, средства кредитного кооператива выступают хорошим подспорьем в деле развития экономики региона.

Еще один инструмент долгосрочных инвестиций — это обучение, собственное (повышение квалификации) или образование детей, внуков. Сейчас наш кооператив также разработал такой целевой заём на особых условиях для своих пайщиков.

Другой важный момент развития — это внедрение современных информационных технологий при обслуживании наших пайщиков. Уже сегодня они могут дистанционно, без обращения в администрацию кооператива проконтролировать состояние счета, увидеть возможные варианты для накопления средств, оформить заём или узнать о финансовом состоянии организации. Эти же принципы реализованы в зарплатном проекте.

Все эти полезные проекты уже доступны нашим пайщикам. Внедрение новых, дополнительных предложений по займам или накопительным программам не за горами. Для этого мы и направляем сотрудников на обучение, отслеживаем последние тенденции в отрасли.

Самое важное для «Морского фонда» — соблюдать принципы финансовой устойчивости кредитного кооператива и всегда учитывать интересы наших пайщиков.

* Кредитный потребительский кооператив "Морской фонд"