Переход на новые правила привлечения средств на строительство жилья привел к ощутимому росту цен на жилье в калининградских новостройках. Теперь застройщики фактически не могут брать деньги у дольщиков напрямую и финансировать ими строительные работы. Средства граждан должны храниться на эскроу-счетах, а для возведения домов необходимо в большей мере привлекать банковское финансирование.
По оценкам портала Единый реестр застройщиков, за год к началу августа квадратный метр в калининградских новостройках подорожал почти на 15% — с 44,6 до 51 тыс. руб. Ценам позволяет расти в том числе сокращение ввода жилья в области — по итогам первых 7 месяцев 2019 года оно составило почти 10%.
Банки ищут возможность поддержания объемов ипотечного кредитования. Номинально рост объемов выдачи ипотеки растет. По итогам января-июля он составил 9,8 млрд руб., что на 2,1% больше соответствующего периода 2018 года. Однако из-за роста стоимости жилья выдача кредитов в количественном выражении снижается на 0,4%.
Одним из способов повышения доступности жилья на калининградском рынке, где доходы клиентов не растут, является снижение первоначального взноса. В начале сентября Сбербанк уже объявил о временном снижении минимальных требований по первоначальному взносу для зарплатных клиентов с 15 до 10%.
«Если мы возьмем стандартный кредит около 2 млн руб., то 15% — это 300 тыс. руб., а если 10%, то это 200 тыс. руб., более посильная сумма. Калининградцы, у которых было недостаточно собственных накоплений на покупку недвижимости в ипотеку, теперь до 20 января могут подать заявку по новым условиям. Особенно удобно для категории клиентов, которые получают декабрьские выплаты премий и бонусов», — объясняет начальник управления по работе с партнерами и ипотечному кредитованию калининградского отделения Сбербанка Ольга Бардунаева.
Смягчаются требования и для тех, кто не может документально подтвердить свои доходы. Первоначальный взнос до 7 декабря 2019 года снижен с 50% до 30% для клиентов, оформляющих ипотеку на готовое и строящееся жильё без подтверждения дохода и занятости.
Исполнительный директор ГК «Ремжилстрой» Евгений Афанасьев полагает, что снижение первоначального взноса может быть интересно двум категориям калининградцев: тем, кто покупает первое недорогое жилье, и людям, инвестирующим в приобретение дешевого жилья с привлечением ипотечных инструментов.
«Ранее людям зачастую приходилось брать потребительские кредиты на родственников, чтобы обеспечить необходимый размер первоначального взноса. Теперь человек может этого не делать и брать ответственность по ипотечному кредиту на себя сам», — отмечает руководитель риелторского агентства «Перспектива 24» Ольга Корешкова.
В начале сентября Центробанк снизил ставку рефинансирования до 7%. На это отдельные банки отреагировали соответствующим снижением ставок по ипотечным кредитам. Сбербанк снижал ставки на ипотеку в начале августа — на 0,5 п.п., после этого минимальная ставка на готовое жилье при соблюдении условий банка стала от 9,1% годовых.
Если сидеть и выжидать благоприятную конъюнктуру по ставкам, то можно проиграть в другом: вырастут цены на недвижимость или снизится личный доход. Также нужно помнить, что в случае дальнейшего снижения ставок ипотеку можно будет рефинансировать.
*ПАО Сбербанк
© 2003-2026