С 1 октября в стране закончил действовать мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов. Юрисконсульт Федеральной компании «Современная Защита» Анна Калайда помогает нам разобраться, что такое процедура банкротства, чем грозит должникам отмена моратория, насколько проблема закредитованности вообще актуальна для россиян и чем им можно помочь.
— Давайте сначала разберемся: что такое процедура банкротства и зачем она?
— Если упрощенно, то это состояние, когда физическое или юридическое лицо не может рассчитаться по долгам: для этого у него нет активов, недвижимого или движимого имущества. Процедуру может начать и сам должник, и те, кому он задолжал, то есть кредиторы. Также инициатором могут выступать и государственные структуры, например налоговая. Но такие случаи достаточно редки.
Для людей, чьи доходы сильно упали, банкротство может быть инструментом финансового оздоровления. Во внесудебном порядке такую процедуру могут пройти граждане, долги которых составляют от 50 до 500 тыс. рублей, и у них нет активов, которые можно было бы продать. Но если банкротство инициирует кредитор, это может быть очень неприятно: имущество должника может быть изъято и реализовано против его воли. Второе больше актуально для юрлиц конечно.
— То есть окончание моратория может стать для компаний-должников реальной проблемой?
— Конечно. Во-первых, судебные приставы могут возобновить все исполнительные производства, которые до 1 октября были приостановлены. Это означает, что должники снова будут терять половину своего дохода, в то время как на период действия моратория они могли получать его полностью. Снова будут начисляться штрафы, пени, неустойки.
Во-вторых, и кредиторы теперь снова могут подавать на банкротство своих должников. В этом случае они могут поставить вам «своего» управляющего, могут оспорить все ваши сделки за последние три года, могут забрать все имущество. И при этом ваш долг вовсе не обязательно будет списан.
Кредиторы сейчас очень активизировались. Они снова начинают массово подавать в суд на должников, за этим следуют аресты счетов и имущества, люди теряют опять же теряют часть своего дохода. И на банкротство они, кстати, тоже подают очень часто, ведь это реальный способ вернуть хотя бы часть долга. Только за первый день после окончания моратория кредиторы подали 400 с лишним таких заявлений.
— Для физлиц, которые будут признаны банкротами, что-то меняется?
— Пока нет. Гражданин в течение года с момента банкротства не может зарегистрироваться в качестве ИП, должен предупреждать о факте банкротства, обращаясь за кредитом. Еще он какое-то время не сможет участвовать в управлении юрлицом или кредитной организацией. Но давайте честно: среднестатистический должник обычно и так ничего этого не делает и не собирается.
Поэтому «обычный» человек этих ограничений, скорее всего, даже не заметит. К тому же некоторые негативные последствия можно уменьшить, если грамотно спланировать банкротство и знать законы. Ну а для этого и существуем мы, юристы.
— Насколько закредитованность вообще актуальная для россиян проблема?
— Очень актуальная. Вы же видите, как сильно и быстро в стране падают доходы. И эта проблема не так просто решается. Тот же закон о кредитных каникулах может дать только временное облегчение. По нему вы можете получить лишь получить отсрочку по платежам на срок до 6 месяцев. Но ведь не факт, что к моменту окончания отсрочки ваша финансовая ситуация как-то улучшится. Наоборот, все может стать только хуже. Это скорее оттягивание решения проблемы, чем ее решение.
— То есть кредитные каникулы не списывают долгов?
— Нет, конечно, и даже части долга не списывают. Просто во время таких каникул заемщик не платит по кредиту, но долг-то за ним все равно остается. Более того, проценты тоже начисляются, пусть и по льготной ставке. К тому же получить кредитные каникулы далеко не так просто. Чтобы это сделать, нужно доказать, что твой доход упал очень резко, более чем на 30% по сравнению с прошлогодним.
Кроме того, для получения «каникул» размер кредита не должен быть слишком большим. В 2022 году «потолок» по потребительским кредитам для физлиц составляет 300 тыс. рублей, по потребкредитам для ИП — 350 тыс. рублей, по кредитным картам — 100 тыс., и 700 тыс. — по автокредитам.
Есть и еще один нюанс: каникулы распространяются только на «старые» кредиты, то есть выданные до 1 марта 2022 года.
— Насколько «обнуление» долгов через процедуру банкротства популярно у россиян?
— По статистике нашей компании, количество таких запросов растет. Например в данный момент у нас в производстве по всей федеральной сети более 7 тыс. таких дел. И сумма долгов, которые нам удалось списать, впечатляет: это более 10 миллиардов рублей. В «Современной защите» делами о банкротстве занимаются более 200 специалистов, они работают по всей стране, в том числе и удаленно. Весь документооборот удобно вести прямо в личном кабинете на нашем сайте или в мобильном приложении.
Возможно, одна из причин, по которой люди сейчас пытаются решить вопрос со своими долгами, — необходимость выезда за рубеж, например к работодателю или семье. И запрет на пересечение границы — распространенное ограничение для должников. Ну и в принципе искать место в новой жизни лучше свободным человеком.
Важно отметить, что первая консультация «Современной защиты» — бесплатная. Чтобы понять, какой план финансового оздоровления подходит именно вам, можно прийти и обрисовать свою ситуацию лично в наш офис на Театральную, 30, позвонить нам по телефону
— Ждать ли нам дальнейшей активизации мошенников?
— Безусловно, вам все чаще будут звонить «из банка», «от приставов», из «правоохранительных органов». Для людей, которые нервничают из-за просроченных кредитов, это дополнительный стресс. Ведь и банки в работе со своими должниками тоже активизируются. И в этих условиях звонки с предложениями «списать бесплатно все долги» или «оформить кредит и не платить» будут бить по больному. Мошенники могут загнать людей в еще более глубокую финансовую яму. И тут, конечно, необходимо сохранять бдительность: проверять историю компании, количество выигранных ею дел о банкротстве, судебные акты на сайте Арбитражного суда. И потом уже принимать взвешенное решение.
© 2003-2025