Скажите пожалуйста, в чем заключается ваша помощь в получении ипотечного кредита и сколько это стоит?
Консультация с нашими специалистами, а также дальнейшее сотрудничество с нами поможет будущему заемщику определиться с условиями и разобраться в самом вопросе ипотечного кредитования.
Специалисты, работающие в банках, достаточно загружены, чтобы уделить полное внимание каждому желающему. К тому же не все сразу собираются взять ипотеку, некоторые только «присматриваются» к такому варианту приобретения недвижимости.
Наша задача помочь определиться клиенту, что ему нужно, мы не только обладаем информацией по банковским продуктам, но также постоянно изучаем рынок недвижимости и сотрудничаем с риэлтерскими фирмами.
То есть, на первой же консультации мы можем подсказать на каком уровне находится рынок недвижимости, выгодно ли сейчас приобретать недвижимость и на каком рынке вторичном либо первичном.
Также мы сразу пройдемся по ситуации клиента, уточним какие документы он может предоставить, а каких ему не хватает, и что нужно сделать, чтобы не получить отказ в банке при подаче заявки.
Непосредственно после подачи заявки, мы постоянно контролируем все этапы проверки банком заемщика.
Затем следует этап выбора недвижимости, мы подсказываем по каким критериям банк будет проверять залог, оцениваем его и отправляем отчет в банк.
Все документы клиента также мы отправляем сами в банк.
По сути, покупатель с продавцом приходят в банк лишь единожды на подписание кредитного договора.
Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса и какие ограничения по возрасту существуют для желающих взять ипотеку?
Добрый день на самом деле не осталось банков, где есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Это возможно только в рамках специальных акций проходящих в конкретном банке.
Но существуют варианты, при которых все-таки можно попытаться это сделать. Приходите к нам и мы расскажем как это сделать и более того сделаем.
Я взяла в ипотеку (на 10 лет) квартиру в банке Уралсиб за 2 500 000 руб. Каждый месяц плачу по 30 000 руб. Как быть с тем, что из этих 30 000 только 10 000 идет на погашения самого тела кредита, а остальные 20 000 - это процент банку? Есть ли какие-то банки, которые до сих пор работают честно и у них действует принцип 50 на 50? А если я захочу погасить сразу 2 000 000, а не 2 500 000, туту тоже большая часть пойдет им как процент? Получается, ты выигрываешь только тогда, когда платишь ВСЮ сумму досрочно???
Добрый день Алена, спасибо за вопрос. Видимо у вас Аннуитетый платеж по кредиту. В настоящее время почти все банки перешли на данную систему платежей, она является более выгодной для банков.
Дифференцированная система платежа осталась еще в некоторых банках, где принцип платежа 50/50, но данный вид платежа неудобен тем, что каждый месяц вы платите разную сумму денег от большей к меньшей, то есть первый ваш платеж приближался бы к 40 000 рублей и каждый месяц плавно уменьшался, в конце срока вы бы платили по 25 000 рублей (расчет приблизительный, так как неизвестны все условия кредита).
Что касается досрочного погашения, если вы внесете сумму 2 000 000, то проценты будут пересчитаны, и вы будете платить проценты уже с остатка с 500 000 в вашем случае. Это очень выгодно, чем большие суммы вы вносите ежемесячно тем меньше ваша переплата.
На сегодняшний день ставки по кредитованию у нас значительно выше, чем в других странах. Из чего складывается ставка?
Тарифная политика кредитных организаций определяется стоимостью и длиной ресурсов для кредитования, политикой риск-менеджмента и общей кредитной политикой банка.
Конкретная процентная ставка по кредиту состоит из стоимости фондирования , то есть стоимости денежных ресурсов для самого банка( ставка рефинансирования в РФ составляет 8, 25%, это значительно выше, чем в развитых странах ), резервирования (при помощи формирования резерва банком закладывается риск невозврата, это требование Центробанка), операционных расходов и доходной маржи.
Кроме того, зачастую банки закладывают в ставку так называемую рисковую составляющую, особенно если речь идет об экспресс-кредитах с минимальными требованиями к заемщику. Но она может и отсутствовать по факту, например, если кредит берет участник зарплатного проекта компании-партнера, и банк не тревожится, так как без труда отслеживает основной доход такого заемщика
Некоторые банки перед подписанием кредитного договора обязательно требуют, чтобы я заключил договор страхования с одной из страховых компаний-партнеров банка. Можно ли отказаться от страховки?
Можно. Как правило, у банка две программы: со страхованием и без него. Однако следует помнить, что по программам без страхования ставка будет выше.
Когда ж наконец будет кризис на фондовых площадках?
Предсказать кризис на биржах с точностью не сможет никто, однако, прежде всего нужно смотреть на состояние в реальном секторе, на то, что происходит у реальных компаний, в реальных отраслях, причем не только в России, но и в ключевых экономиках мира – США, Китае, ЕС. Сегодня мы видим, что США показывают признаки роста, Китай слегка «проседает», но до стагнации дело в ближайшие годы точно не дойдет, скорее, наоборот, похоже, что начинает приходить в себя после долгового кризиса и Европа. В России тоже умеренное замедление экономики – главным образом, сказывается влияние замедления Европы. Это значит, что каких-то грандиозных обвалов на рынке акций ждать не приходится, как и бурному росту взяться откуда-то трудно. Думаю, что в обозримом будущем ключевые российские индексы будут ходить в широком «боковике» в зависимости от внутреннего и внешнего новостного фона.
Виталий, здравствуйте! скажите пожалуйста что у вас подразумевает финансовое планирование, и как на сегодняшний день вы оцениваете ситуацию в экономике и на рынке акций? чего ожидать и как можно в таких условиях что то грамотно спланировать? Спасибо!
На Западе персональное финансовое планирование (ПФП) существует уже более 100 лет, а в Россию оно пришло только в 2000-х. Итак, что это? Очень часто люди думают, что они могут посчитать свои доходы и расходы, и вполне могут обойтись и без посторонней помощи при планировании финансов. И наоборот, некоторые не знают, сколько они тратят, не могут с этим разобраться и потому не видят особого смысла прибегать к помощи финансового консультанта. На самом деле, ПФП – это нечто гораздо большее, чем элементарный подсчет. Это комплексный подход к управлению персональными финансами. Он начинается с определения ваших целей – что Вы хотите получить в короткой или долгосрочной перспективе. К примеру, купить машину, отправить ребенка на обучение за рубеж, выйти на пенсию, приобрести или расширить уже имеющуюся жилплощадь. Но недостаточно просто объявить о поставленных целях. Чтобы сервис работал полноценно, должны быть специальные программные портфели, грамотная система по финансовому планированию. Проще говоря, это должен быть постоянно живущий финансовый механизм. Вам подбирают по массе параметров те финансовые инструменты, с помощью которых Вы сможете быстрее достичь цели. Это инвестиционные, банковские, страховые, налоговые и другие элементы.
Ситуацию в экономике оцениваю как нормальную. Да, в России мы видим небольшое замедление темпов роста, но если сравнить наше состояние с Европой, особенно с южной, становится понятно, что наш уровень безработицы, наша долговая нагрузка – намного, в разы ниже. Однако наша экономика – уже неотъемлемая часть глобальной, и потому проблемы Европы сказываются на нас. Например, европейцы стали из-за кризиса меньше экспортировать наших товаров, сырья. Зато из-за нестабильности на Ближнем Востоке высокими остаются цены на нефть, и это поддерживает и нашу экономику, рубль, и наш рынок акций. Рынок акций ориентируется на реальный сектор, а реальный сектор сейчас не в «ударе», поэтому мы уже долго наблюдаем широкий боковик, четкого тренда нет.
Как подготовиться к возможному кризису? Во-первых, нужно всегда действовать рационально, без паники. Во-вторых, по возможности, лучше досрочно расплатиться по всем кредитам, особенно валютным. В-третьих, нельзя класть «все яйца в одну корзину». Так, если Вы выведете все в наличность и положите все свои свободные средства на рублевый депозит на три года даже с высокой ставкой, существует риск потерь в результате той самой девальвации. Поэтому мы обычно рекомендуем разложить свой капитал по нескольким инструментам – например, часть – на классический рублевый депозит, часть – 30-50% - в валюту (это будет защита от курсовых колебаний). В-четвертых, перед тем, как во что либо вкладывать сбережения, необходимо взвесить все за и против. Лучше всего советоваться не с «тетей Клавой из третьего подъезда», а с экспертами, финансовыми советниками. Многие ошибочно полагают, что это им недоступно. На самом деле, финансовые консультации и составление долгосрочного персонального финансового плана в БКС Премьер совершенно бесплатны, независимо от количества денег на счету.
Какие факторы приводят к ослаблению рубля?
Способствовать ослаблению рубля будет постепенное ужесточение денежно-кредитной политики в США, а также неуверенная динамика нефтяных котировок на фоне спада китайской экономики и увеличения добычи сланцевой нефти. Единственным сдерживающим ослабление рубля фактором в перспективе ближайших двух месяцев может стать краткосрочное улучшение ситуации в экономике РФ.
Евро обновил максимумы с зимы 2009 год по отношению к рублю. Данная динамика связана преимущественно с коррекцией цен на нефтяном рынке, а также новыми операциями российского ЦБ. Банк России на днях предоставил банкам более 300 млрд рублей «дешевых денег», что и вызвало кратковременное бегство из национальной валюты. Между тем эти панические настроения могут очень скоро закончиться, ведь деньги, которые ЦБ РФ предоставил на аукционе, будут со временем вычтены из других операций предоставления ликвидности.
В свою очередь тренд у доллара восходящий и в долгосрочной перспективе он, вероятно, продолжит укрепляться. Причиной для этого станет постепенное ужесточение денежно-кредитной политики в США, на фоне смягчения данной политики в России.
К концу года ожидаю евро на уровне 44, доллар – в районе 35.
От чего зависят ставки депозитов? Как «ведут» себя проценты и будут ли меняться ставки по вкладам в обозримом будущем?
- На депозитные ставки большое влияние оказывают такие факторы как инфляция, экономическая ситуация на рынке, уровень благосостояния населения, сезонность и др. Наиболее ощутимое увеличение процентных ставок по депозитам было зафиксировано в конце 2012 года – это было связано с сезонной маркетинговой активностью. Стремясь привлечь новых клиентов, банки предлагали своим клиентам различные депозиты с повышенными ставками. Как правило, такие депозиты были на особых условиях и срок их открытия был ограничен. Уже к весне текущего года ситуация на рынке депозитных ставок стабилизировалась.
В начале лета традиционно появились интересные предложения с повышенными ставками – в отпускной сезон люди больше стремятся тратить, чем копить, поэтому банки стараются привлекать вклады по более привлекательным условиям. Что касается прогноза, то мы не ожидаем существенного увеличения среднерыночной процентной ставки в ближайшее время.
Какова в Вашем банке максимальная ставка по вкладам в рублях и валюте для физических лиц? Какие у вас есть вклады с возможностью полного или частичного снятия-вложения средств? Многие выбирают такие депозиты, досрочное расторжение которых не влечет перерасчета накопленного дохода. Есть ли такие в ваших программах?
1. Максимальная процентная ставка по классическим депозитам для физических лиц в рублях составляет 12,10% годовых – депозит «Растущий процент»¹. Такая ставка устанавливается при условии оформления депозита на срок 730 дней.
Для тех, кто заинтересован в размещении средств в структурные продукты², мы можем предложить депозит «Индексный»³ с максимальной ставкой 15% годовых.
¹ Депозит «Растущий процент» привлекается Банком в рублях. Минимальная сумма депозита – 30 000 руб., срок депозита – 365 дней, 730 дней, проц. на сумму депозита начисляются за полный период нахождения денежных средств в депозите в соответствии с проц. ставками, установленными для каждого периода фактического нахождения денежных средств в депозите: по депозитам сроком 365 дней за период нахождения денежных средств на депозитном счете с 1 по 91 день (1 период) проц. ставка составляет 5,00% годовых, с 92 по 180 день (2 период) 8,00% годовых, с 181 по 270 день (3 период) 10,00% годовых, с 271 по 265 день (4 период) 11,55 % годовых; по депозитам сроком 730 дней: с 1 по 180 день (1 период) 6,00 % годовых, с 181 по 365 день (2 период) 9,00% годовых, с 366 по 545 день (3 период) 10,00 % годовых, с 546 по 730 день (4 период) 12,10 % годовых. Проц. на сумму депозита выпл. при сроке депозита равном 365 дней в 91-й, 180-й, 270-й и 365-й день; при сроке депозита равном 730 дней – в 180-й, 365-й, 545-й и 730-й день на Текущий/Накопительный счет Клиента в рублях, номер которого указывается в Отчете об операциях, оформляемом при открытии депозитного счета. Проц. за неполный период нахождения денежных средств в депозите выпл. по ставке депозита «До востребования». Доп. взносы и расходные операции по депозиту не предусмотрены. При досрочном истребовании депозита выплаченные проценты не пересчитываются; начисленные, но не выплаченные проценты, пересчитываются по ставке депозита «До востребования». Продление депозита предусмотрено, количество продлений не ограничено.
² Структурный продукт – срочный внебиржевой контракт
³ Депозит «Индексный» привлекается Банком в рублях. Мин. сумма депозита (первоначальный взнос) — 50 000 руб., макс. сумма депозита не ограничена, срок от 91 до 180 дней, уплата проц. в конце срока депозита с зачислением на Текущий/Накопительный счет клиента, расходные операции по депозиту не предусмотрены, доп. взносы не предусмотрены, при досрочном истребовании депозита проц. пересчитываются (за срок факт. нахождения денежных средств в депозите) по ставке 0,01% годовых. При неявке клиента по окончании срока депозит закрывается, сумма депозита с начисленными процентами зачисляется на Текущий/Накопительный счет клиента. Фикс. проц. ставка 1 составляет 3 % годовых, и начисляется со дня, следующего за днем поступления суммы депозита в Банк по день, предшествующий Дате фиксации Значения базисного актива, а в случае если Дата фиксации Значения базисного актива выпадает на нерабочий день, - до первого рабочего дня, следующего за соответствующим нерабочим днем. Фиксированная процентная ставка 1 не начисляется в случае внесения суммы депозита в Банк 14 числа или в последний календарный день месяца, при условии, что соответствующая Дата фиксации Значения базисного актива выпадает на рабочий день. Размер фикс. проц. ставки 2 зависит от выбранной Клиентом стратегии и доп. ставки, и может составлять 2 % или 0,1 % годовых. Фиксированная процентная ставка 2 начисляется с Даты фиксации Значения Базисного актива по дату окончания срока депозита включительно, а в случае поступления суммы депозита в Банк в Дату фиксации базисного актива, со дня, следующего за Датой фиксации базисного актива по дату окончания Срока депозита включительно. Дополнительная процентная ставка (R) начисляется с Даты фиксации Значения базисного актива по дату окончания Срока депозита включительно, в размере, определяемом в зависимости от выбранной Клиентом Стратегии. Предельная процентная ставка (Rпр.) составляет 15 % годовых. Подробнее с условиями продукта можно ознакомиться на сайте: http://bcspremier.ru/savings#d3
2. Я могу отметить депозит «Универсальный»¹ с возможностью частичного снятия денежных средств до суммы неснижаемого остатка, а также возможностью пополнения. Процентные ставки по этому депозиту зависят от срока, на который оформляется депозитный договор и от суммы депозита. Максимальная процентная ставка составляет 8% годовых в рублях на срок от 366 до 730 дней и суммы от 3 млн руб. При этом мы предоставляем нашим клиентам возможность оформления такого депозита через систему дистанционного банковского обслуживания «БКС Онлайн». Клиент, оформивший этот депозит дистанционно, получает надбавку к процентной ставке в размере 0,3% годовых по депозиту в рублях на срок от 181 дня.
¹ Депозит «Универсальный» привлекается Банком в рублях, долларах США, ЕВРО. Минимальная сумма депозита - 50 000 руб., 2 000 ЕВРО и 2 000 долларов США соответственно. По данному виду депозита устанавливается неснижаемый остаток, размер которого зависит от первоначальной суммы депозита и может составлять 50 000 руб. в случае, если размер первоначальной суммы депозита менее 3 млн руб., 3 млн руб. в случае, если размер первоначальной суммы депозита составляет сумму от 3 млн руб. включительно до 10 млн руб. включительно, 2 000 ЕВРО в случае, если размер первоначальной суммы депозита менее 25 000 ЕВРО, 2 000 долларов США в случае, если размер первоначальной суммы депозита менее 25 000 долларов США, 25 000 ЕВРО в случае, если размер первоначальной суммы депозита составляет сумму от 25 000 ЕВРО включительно до 125 000 ЕВРО включительно, 25 000 долларов США в случае, если размер первоначальной суммы депозита составляет сумму от 25 000 долларов США включительно до 125 000 долларов США включительно. По данному виду депозита установлена максимальная сумма депозита, размер которой зависит от величины неснижаемого остатка и может составлять 2 999 999,99 руб. в случае, если величина неснижаемого остатка установлена в размере 50 000 руб., 10 млн руб. в случае, если величина неснижаемого остатка установлена в размере 3 млн руб., 24 999, 99 долларов США в случае, если величина неснижаемого остатка установлена в размере 2 000 долларов, 125 000 долларов США в случае, если величина неснижаемого остатка установлена в размере 25 000 долларов, 24 999,99 ЕВРО в случае, если величина неснижаемого остатка установлена в размере 2 000 ЕВРО, 125 000 ЕВРО в случае, если величина неснижаемого остатка установлена в размере 25 000 ЕВРО. Проценты на сумму депозита, в том числе, на денежные средства, снятые Клиентом сверх суммы неснижаемого остатка, выплачиваются по истечении срока депозита. По депозитам в российских рублях проц. на сумму депозита выплачиваются ежемесячно на Текущий/Накопительный счет Клиента. Клиентом может быть получена любая сумма сверх суммы неснижаемого остатка. При нарушении величины неснижаемого остатка Клиенту возвращается сумма депозита с процентами, рассчитанными за срок фактического нахождения денежных средств в депозите по ставке депозита «До востребования». Минимальная сумма дополнительного взноса составляет 50 000 руб., 2 000 ЕВРО и 2 000 долларов США соответственно. При нарушении Клиентом величины максимальной суммы депозита, в том числе и при пополнении депозита, Клиенту возвращается сумма депозита с процентами, рассчитанными за срок фактического нахождения денежных средств в депозите по ставке депозита «До востребования». При досрочном истребовании депозита, условиями которого предусмотрена ежемесячная выплата процентов на Текущий/Накопительный счет Клиента, проценты пересчитываются за срок фактического нахождения денежных средств в депозите по ставке депозита «До востребования», при этом сумма излишне уплаченных процентов удерживается Банком из суммы депозита. Продление депозита предусмотрено, количество продлений не ограничено. Продление депозита, открытого посредством системы «БКС Онлайн», осуществляется на тот же срок под процентную ставку, установленную для аналогичного срока по депозиту «Доходный», оформляемому в офисе продаж.
Процентные ставки по депозиту «Универсальный» в рублях при оформлении депозита в офиса продаж: при
сумме от 50 000 включительно до 3 млн руб. на срок от 91 до 180 дней ставка – 6,00% годовых; на срок от 181 до 365 дней
ставка – 7,60% годовых; на срок от 366 до 730 дней ставка – 7,80% годовых. При сумме от 3 млн включительно до
10 млн (включительно) на срок от 91 до 180 дней ставка – 6,50% годовых; на срок от 181 до 365 дней ставка
– 8,00% годовых; на срок от 366 до 730 дней ставка – 8,30% годовых.
При открытии депозита «Универсальный» посредством системы «БКС Онлайн» в рублях на срок от 181 дня процентная ставка по депозиту увеличивается на 0.3%.
3. - Мы можем предложить депозит «Растущий процент», который создан специально для тех клиентов, которые заинтересованы в сохранении полученных процентов даже в случае досрочного расторжения.
«Растущий процент» оформляется на срок 365 либо 730 дней. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 30 тысяч руб. Проценты по этому депозиту начисляются периодами. При досрочном расторжении клиент полностью получает свои проценты за полный период нахождения денежных средств в депозите, а за неполный период проценты выплачиваются исходя из ставки «До востребования».
руб. При этом по данному депозиту у Вас будет возможность выбора срока выплаты процентов. Вы можете получать их ежемесячно на текущий счет или же капитализировать, а также получать проценты в конце срока.
А какие области для инвестиции этого наиболее подходят: недвижимость, акции, облигации? В чем плюсы и минусы той или иной области?
Для рентного дохода подходят инструменты, способные генерировать регулярный доход:
- вклады
- рентная недвижимость
- структурные продукты с регулярными купонными выплатами
- программы накопительного страхования жизни или программы пенсионного обеспечения НПФ (негосударственных пенсионных фондов) с пожизненной или срочной рентой
- акции с дивидендными выплатами
- купонные облигации
- зарубежные дивидендные фонды акций, облигаций, недвижимости
Плюсов и минусов у перечисленных инструментов нет: есть те, что больше подходят агрессивным инвесторам (те, что связаны с инвестициями в акции), а есть те, что больше подходят «консерваторам» (все, что без акций). Если комбинировать эти варианты, получится вариант для умеренных инвесторов.
Какими средствами надо обладать, чтобы начать инвестировать?
На сегодня можно составить глобальный инвестиционный портфель, который будет состоять из акций, облигаций, сырья, недвижимости, причем все упомянутые классы активов будут еще иметь диверсификацию по странам: США, ЕС, БРИК и т.д. Можно попробовать сформировать такой портфель примерно от 150 тыс. рублей¹. Ожидаемая доходность портфеля будет зависеть от вашей готовности к риску, от срока, на который вы желаете инвестировать ваши накопления.
¹ ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.
Как вы оцениваете инвестиции в недвижимость?
Наиболее оправданы в текущей ситуации инвестиции в жилую недвижимость эконом-класса вблизи деловых центров, рабочих районов, в спальных районах. Здесь все просто: людям, пока они есть на планете Земля, нужно где-то жить. И даже в случае сильнейшей безработицы все равно часть лиц будет иметь заработок. Вряд ли его будет хватать на элитное жилье, вряд ли люди смогут приобрести недвижимость в ипотеку, но на съем недорогой квартиры средства найдутся в любом случае. Именно поэтому инвестиции в жилую недвижимость эконом-класса в мегаполисах, где всегда есть рабочая сила, будут достаточно консервативными и обеспечат вас круглогодичным доходом в виде арендных платежей. Инвестировать можно как через фонды, так и приобретая непосредственно объекты недвижимости.
В целом, недвижимость как вид инвестиций понятен и прозрачен для большинства людей, но в то же время и наименее доступен. Такие инвестиции долговечны и надежны, но доходность от чистого роста стоимости жилья обычно, как правило, не превышает 10% в год. Косвенный доход можно получать от сдачи недвижимости в аренду, но здесь есть немало сопутствующих затрат (оформление, страховка, налоги, ремонт, поиск арендаторов и т.д.)
Реально ли в нашей стране при современных экономических условиях стать рантье?
Реально, если
- подобрать подходящие инструменты, которые дают регулярный доход в той валюте, в которой вам требуется доход;
- подобрать инструменты, соответствующие вашему инвестиционному профилю, то есть комфортному для вас соотношению риск/доходность;
- накопить необходимый капитал, который давал бы тот рентный доход, который вам нужен;
- периодически (не реже 1 раза в полгода) корректировать ваш портфель по мере изменения ситуации на финансовых рынках мира.
Можно инвестировать в инструменты по всему миру, с разной степенью риска. Можно выбрать инструменты с защитой капитала и в валютах ведущих развитых стран, чтобы обезопасить себя от колебаний курса валюты развивающихся стран.
Здравствуйте! Как узнать есть ли скрытые комиссии и чего стоит опасаться когда берешь кредит?
При подписании кредитного договора выдается в обязательном порядке график платежей и уведомление о полной стоимости кредита. Сравниваем годовую процентную ставку, указанную в кредитном договоре с полной стоимостью кредита, если они примерно одинаковы (11% и 11,5% или 22% и 23%), то дополнительных комиссий нет. Эти ставки никогда не совпадают, так как рассчитываются по разным формулам, но должны быть примерно равны.
Нужно также посмотреть в раздел кредитного договора "погашение кредита", прочитать внимательно, там могут взиматься комиссии за погашение платежа по кредиту. Еще комиссии за погашение кредита могут содержаться в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание.
И еще можно просто ориентироваться на следующие моменты: если по программе кредитования предоставляется полный пакет документов с трудовой и справкой о доходах, то по таким кредитам, как правило, нет комиссий и ставка 18-24%, если вы получаете кредит по двум документам, то ставка эффективная у вас в итоге будет значительно выше.
Здравствуйте, Виталий! Скажите, пож-та, а в какой валюте вы храните ваши собственные сбережения? Какие перспективы у акций Газпрома?
Классическое правило гласит, что хранить сбережения необходимо в той валюте, в которой вы собираетесь затем эти сбережения использовать. Скажем, если это поездка в отпуск в страны еврозоны, имеет смысл откладывать сбережения на нее в евро.
Если говорить о наиболее рациональном инвестировании своих сбережений, то до текущего года курс рубля к доллару и евро был достаточно крепок, при этом доходность рублевых финансовых инструментов была существенно выше аналогов в валюте.
К примеру, банковский депозит в рублях еще недавно без проблем можно было найти на уровне 12% годовых, в то время как те же депозиты в валюте приносили в лучшем случае 5-6% годовых.
В таких условиях можно было смело использовать возможности рублевых депозитов, которые приносили хорошую доходность.
Сейчас время высоких ставок по рублевым вкладам уходит в прошлое, банки понижают ставки, сейчас варианты на уровне 10-11% уже приходится искать в рядах банков далеко не топ-10 по надежности и тенденция на понижение ставок сохраняется.
Кроме того, доллар и евро за последние несколько месяцев подорожали к рублю на 10% и вероятность дальнейшего ослабления рубля остается достаточно высокой.
Лучший вариант защититься от резких курсовых колебаний – перевести половину сбережений в доллары и евро в равных частях. Если в ближайшие месяцы свободные сбережения не понадобятся, разумно также открыть депозиты в трех разных валютах либо мультивалютный вклад. Благодаря этому риски понести убытки на резком изменении курса нивелируются.
Чтобы иметь возможность и валюте получать хороший доход на свои сбережения, я рекомендую обратить внимание на еврооблигации. Облигации - инструмент с заранее известной фиксированной доходностью и минимальным, сопоставимым с банковскими депозитами, уровнем риска. По надежным заемщикам сейчас можно получать доходность от 8 до 11% годовых в валюте.
Финансовые показатели Газпрома за 1К13 превзошли ожидания благодаря росту объемов экспорта газа. Менеджмент подтвердил планы по переходу на выплату дивидендов по МСФО с 2015 г., что, правда, уже почти полностью учтено в котировках акций. База дивидендов будет скорректирована на курсовые разницы и прочие неденежные статьи. Позитивная динамика в Европе продолжит оказывать поддержку акциям в краткосрочной перспективе, однако потенциал роста ограничен, и «взлетов» ждать не приходится.
Как юристу в бракоразводном процессе избежать гендерной солидарности?
Семейное право – сложная сфера деятельности, потому как его субъекты порой действуют не по рациональным правилам, а следуя своим личным чувствам и переживаниям. Для правильного, справедливого применения закона необходимо в совершенстве его знать, уметь правильно применять в конкретных ситуациях.
Юрист должен обладать глубокими юридическими знаниями, высокой правовой культурой, профессиональной этикой и эстетикой. Ритм жизни современного общества предъявляет особые требования к праву вообще и деятельности юриста в частности. Формируются эти требования повседневными запросами граждан на решение задач, улучшающих качество их жизни.
Для того, чтобы избежать гендерной солидарности в бракоразводном процессе, юристу необходимо профессионально разрешать социальные и межличностные конфликты с позиции права, то есть справедливо, на разумной основе и с применением цивилизованных стандартов.
Современный юрист - это образ жизни. Профессия требует от личности объективности, обладания чувством справедливости, сострадания, личной безупречности.
Для эффективной защиты интересов своего клиента в таком нелегком процессе, как развод, юристу необходимо стремится соответствовать современным требованиям, предъявляемым к этому виду социальной деятельности.
День, добрый. Если, имущество было приобретено в браке, и оформлено на одного из супругов, при разводе, кому достается имущество или делится по палам?
Согласно ч. 2 ст. 34 Семейного Кодекса РФ имущество, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, является общим имуществом супругов. Однако имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, является его собственностью.
Что касается раздела общего имущества супругов при разводе, то оно может быть разделено между супругами по их соглашению, которое желательно удостоверить нотариально во избежание возможных дальнейших неприятных ситуаций, когда мнение одного из супругов может резко измениться. В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке, где доли в этом имуществе признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
Как регулируется место проживания детей, порядок их посещения и размер материальной помощи на ребенка.
Разновидностью семейных споров являются вопросы о месте проживания детей, порядке и продолжительности их посещения второй стороной и сумме алиментов, которые обычно являются самыми сложными и эмоциональными при разводе. Причиной таких споров зачастую являются конфликтные взаимоотношения бывших супругов - родителей ребенка.
Вопрос о том, с кем останется ребенок после развода, может быть решен двумя способами. Если родители между собой достигли компромисса, то место жительство ребенка и порядок осуществления родительских прав каждым из супругов могут быть прописаны в соглашении. Такое соглашение об определении места жительства ребенка и порядка общения с ним подписывается обоими супругами и заверяется у нотариуса.
В случае, когда между родителями существует спор по поводу того, где будет проживать несовершеннолетний ребенок после развода, решение принимается только судом. На судебном заседании должны присутствовать не только сами родители, но и представитель органов опеки и попечительства. Суд принимает решение по поводу места жительства ребенка только после всестороннего изучения дела. Во внимание принимаются:
- привязанность ребенка к каждому из родителей, братьям и сестрам;
- возраст ребенка;
- нравственные и иные личные качества родителей;
- отношения, существующие между каждым из родителей и ребенком;
- возможность создания для ребенка условий для воспитания и развития (род деятельности, режим работы родителей, материальное и семейное положение родителей и другое).
Суд, решая вопрос о месте жительства несовершеннолетнего при раздельном проживании его родителей, должен учитывать мнение ребенка, достигшего возраста десяти лет, при условии, что это не противоречит его интересам. В ходе судебного разбирательства ребенок имеет право быть заслушанным. Разговор с ребенком по интересующим суд вопросам также могут провести вне суда органы опеки и попечительства, педагог, воспитатель.
Хотя и размер алиментов на содержание ребенка также имеет очень сильную эмоциональною окраску, существует несколько вариантов подобных выплат (доля от заработка и твердо установленный размер выплат). Договор между супругами о размере алиментов не может нарушать интересы детей и должен иметь нотариальное заверение.
Передача ребенка одному из родителей не означает отстранения другого от участия в его воспитании. Закон признает полное равенство прав родителей даже в тех случаях, когда брак между ними расторгнут.
Родитель, проживающий отдельно, вправе и обязан участвовать в воспитании ребенка, может с ним общаться. Родитель, при котором остался ребенок, не должен чинить препятствий к общению ребенка с другим родителем, если такое общение не причиняет вред физическому и психическому здоровью ребенка, его нравственному развитию.
В любом случае, какие бы отношения ни были между бывшими супругами, они должны понимать, что в интересах ребенка сохранить ему как мать, так и отца.
Здравствуйте! Что нужно сделать,чтобы предотвратить неприятный развод?
Развод является одной из самых неприятных жизненных ситуаций, который, к сожалению, встречается в жизни многих людей.
Развод – это сложный процесс с множеством непредсказуемых поворотов. Мы понимаем, что развод может быть настолько неприятен, что вам не захочется присутствовать в суде и принимать участие во всех судебных тяготах, на которых будут присуждаться алименты и разделяться ваше имущество. Поэтому наша задача состоит в том, чтобы данный процесс был для Вас безболезненным, менее стрессовым, максимально экономным и прошел в кратчайшие сроки. Чтобы представлять ваши интересы в суде при разводе, Вам достаточно оформить нотариально заверенную доверенность на нашего специалиста, который без вашего участия проведет все необходимые действия.
Пожалуй, это будет самым правильным решением в данном случае.
Добрый день. С мужем развелась больше 3 лет назад. На раздел имущества не подавала, об алиментах была устная договорённость. Сейчас он их платит крайне нерегулярно. Ребёнка приходится поднимать в одиночку. Что я могу сейчас предпринять? Официальная зарплата у него - 7 тысяч рублей.
Согласно ст. 80 СК РФ родители вправе заключить соглашение о содержании своих несовершеннолетних детей. Однако данное соглашение должно быть составлено в письменном виде и заверено нотариально, иначе данное соглашение не имеет юридической силы.
Если супруг платит алименты нерегулярно, и вы не достигнете соглашения о сумме и сроках их уплаты, которое будет заверено нотариально, то единственным выходом будет судебная процедура взыскания алиментов.
В соотв. со ст. 81 СК РФ размер алиментов, взыскиваемых на одного ребенка, составляет одну четвертую часть всех доходов родителя. Также суд вправе определить размер алиментов, взыскиваемых ежемесячно, в твердой ежемесячной сумме, исходя из максимально возможного сохранения ребенку прежнего уровня его обеспечения с учетом материального и семейного положения сторон и других заслуживающих внимания обстоятельств.
Для разрешения вопроса вам необходимо обратиться в суд по месту регистрации бывшего супруга с исковым заявлением о взыскании алиментов. Истребовать выплату алиментов можно не более чем за три года.
Добрый день! Я в разводе. Плачу алименты на ребёнка согласно устной договорённости с женой. Оговорена определённая сумма перечислений в месяц. Как узаконить эти платежи, что бы они считались официальными алиментами? (Дабы потом не вышло так как у моего знакомого - 10 лет платил исправно как договорился, а потом жена подала в суд на алименты и взыскала с него алименты ещё раз за эти годы.)
Добрый день! Я купил квартиру в ипотеку до брака. Оплачивал кредит за квартиру в браке на протяжении 2 лет. В настоящий момент я в разводе уже 1 год и продолжаю платить за кредит, может ли моя бывшая жена претендовать на эту квартиру?
Добрый день Юлия. Мы с супругой заключали брак на Гоа (Индия), соответственно нам там выдали свидетельство о регистрации брака на иностранном языке. Сейчас решили расторгнуть брак. Скажите, куда теперь обращаться и как быть со свидетельством?
Добрый день! Я в разводе. Плачу алименты на ребёнка согласно устной договорённости с женой. Оговорена определённая сумма перечислений в месяц. Достаточно ли ежемесячной расписки от бывшей жены, о том что она получает от меня алименты на детей? Да бы в дальнейшем не было конфликтных ситуаций о взыскании алиментов с меня повторно?
Добрый день! Во многих домах есть так называемые технические комнаты (бывшие щитовые и т.д), которые относятся к общему имуществу, но располагаются практически в зоне квартиры и подподающие под категорию "жилые". Как должна происходить процедура её покупки или аренды, какие необходимы документы? Достаточно ли решения членов правления ТСЖ? Спасибо.
ТСЖ — это объединение собственников помещений в многоквартирном доме для совместного управления общим имуществом в многоквартирном доме. Иными словами, это не организация, которая по общему правилу не распоряжается общим имуществом многоквартирного дома. Бывшие щитовые согласно п. 1 ч. 1 ст. 36 Жилищного кодекса РФ (далее — ЖК РФ) являются общим имуществом собственников помещений в многоквартирном доме. Каждому собственнику помещения, как жилого, так и не жилого принадлежит, доля в праве собственности на такое имущество пропорциональное доли его помещения (как жилого, так и не жилого) в общей сумме площадей всех таких помещений в доме. Если согласно техническому паспорту указанное помещение не входит в вашу квартиру, то вашей она не является, равно как и жилой.
Согласно ч. 6 ст. 36 ЖК РФ уменьшение размера общего имущества в многоквартирном доме возможно только с согласия всех собственников помещений в данном доме путем его реконструкции. Если вы хотите приобрести это помещение, то такое действие приведет к уменьшению доли всех остальных собственников помещений в многоквартирном доме.
Такое решение принимает общее собрание собственников (ОСС) многоквартирного дома, при том, как указывалось выше, единогласно. Будет ли это возмездно или безвозмездно решает ОСС. Вы как собственник многоквартирного дома вправе инициировать такое собрание с необходимой вам повесткой дня. В действительности не всегда получается получить такое согласие от 100% собственников. Для этого существует судебная процедура преодоления несогласия собственников.
Здравствуйте ! Решили остеклить балкон в многоквартирном доме. Дом новый, заселены не все квартиры. Металлическое ограждение балкона будем оставлять в неизменном виде. Какими местными нормативными актами регулируется согласование данного вопроса? Каков порядок согласования? Что делать, если мы сначала остеклим, а потом будем согласовывать? Заранее спасибо за ответ!
Ирина, это так же является перепланировкой. Если вы сначала произведете работы (что мы рекомендуем в вашем случае), то вам необходимо будет обратиться в суд с заявлением о сохранении жилого помещения в перепланированном виде. Вам потребуется после проведения работ сделать новых технический паспорт, а также отчет о соответствии данных работ всем строительным, санитарным и пожарным нормам. На основании решения суда будет узаконена ваша перепланировка и внесены все необходимые изменения в техническую документацию.
Добрый день. Проживаю на последнем этаже 7-ми этажного дома. Высота потолков — 2,75 метра. Над нами есть технический этаж. Высота потолка этого этажа в коньке — 4,5 метра. Дом монолитный. Хочу сделать двухуровневую квартиру. Возможно-ли это? Какие действия необходимо сделать и в какие инстанции обращаться? Спасибо.
Михаил Александрович, первоначально вам необходимо инициировать в порядке ст. 45–48 ЖК РФ общее собрание собственников помещений многоквартирного дома, поставив на повестку дня вопрос о реконструкции многоквартирного дома: пределы освоения чердачного пространства — площадь, над одной или несколькими квартирами планируете реконструировать чердачное помещение, будет ли реконструироваться кровля и в какой части, какие инженерные сети будут затрагиваться. Рекомендуется так же на стадии инициирования собрания иметь проект (хотя бы эскизный) предполагаемой реконструкции, что облегчит взаимоотношения с соседями. Важным процедурным вопросом является выбор председателя и секретаря собрания (лица, ответственного за подсчет голосов), а также заблаговременное (закон требует не менее чем за 10 дней даты проведения собрания) уведомление под роспись или путем направления заказного письма с уведомлением (ч. 4 ст. 45 ЖК РФ), если иной способ не был выбран на предыдущих ОСС многоквартирного дома. Имеет смысл поинтересоваться у управляющей компании, нет ли у них протокола ОСС, который была выбрана данная УК и не определен ли там иной способ уведомления. К примеру, путем публикации на входной двери подъезда и\или доске объявления. В любом случае извещение путем личного вручения или через почту возможно всегда, однако оно требует больше затрат. Необходимо помнить, что если нет информации о том, что собственниками помещений в многоквартирном доме выбран
Типичный комплект документов для получения разрешения на реконструкцию многоквартирного дома:
1. Градостроительный план земельного участка;
2. Проектная документация (и её экспертиза при необходимости);
3. Протокол общего собрания, на котором принято единогласное решение о даче согласия на реконструкцию;
4. Правоустанавливающий документ на земельный участок (свидетельство о праве собственности, договор аренды, а для многоквартирных домов, введенных в эксплуатацию до 01 марта 2005 г. — кадастровый паспорт на земельный участок под домом).
Добрый день. Я купила квартиру в ипотеку. Могу ли я делать перепланировку, пока не расплачусь с банком?
Александра, вы можете это сделать только с согласия залогодержателя (банка). Посмотрите договор-залога (ипотеки), порядок такого согласования может быть указан там.
Добрый день. Мы въехали в новую квартиру в новостройке, наша квартира находится в углу, и есть возможность поставить в общей коридорной лестнице перегородку, так, что получится предбанник, который никому не будет мешать, чтоб попасть в свои квартиры. Как правильно оформить это процесс?
Михаил, раньше была практика (не совсем законная) оформления подобных действий как перепланировка. Однако сейчас однозначно это является увеличением собственного имущества за счет уменьшения части общего имущества. На такие действия требуется согласие всех собственников многоквартирного дома.
Если же вы планируете просто использовать часть данного помещения без присоединения к своей квартире, то
« Вернуться в раздел Прием вопросов закончен
© 2003-2025